信用卡刷的时候很爽，还的时候才发现还不上了。逾期几个月后，银行开始催收，最后直接起诉到法院了。收到法院传票的时候很多人会非常恐慌，不知道该怎么办。那么，信用卡逾期被银行起诉了，正确的应对方式是什么？
首先需要冷静下来，了解信用卡逾期可能面临的法律后果。信用卡逾期本质上是一种借款合同违约行为，银行起诉你是要求你按照信用卡领用合同的约定归还欠款本金，利息和违约金。这是民事纠纷，不是刑事案件。但如果逾期金额特别巨大，而且银行催收后你仍然拒绝还款，就可能涉嫌信用卡诈骗罪或者恶意透支。
根据《刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪的入罪门槛是五万元。根据最高人民法院，最高人民检察院的相关司法解释，恶意透支信用卡数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的"数额较大"，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。所以，如果你的欠款金额在五万元以下，主要是民事赔偿责任问题，不用太过担心刑事责任。
收到法院传票后，第一步是积极应诉，千万不要逃避。很多人觉得不去法院就没事了，其实恰恰相反。如果你不去应诉，法院会缺席判决，银行说什么就是什么，你的利息和违约金可能会继续不断累积。而且判决生效后银行可以申请法院强制执行你的财产，包括冻结你的银行账户，查封你的房产和车辆等。
第二步是核实银行起诉的金额是否准确。很多银行的利息和违约金计算方式非常复杂，加上复利计算，长时间累积下来数字可能非常惊人。你需要仔细核对银行主张的欠款本金，利息和违约金是否和你的实际消费记录一致。如果对金额有异议，可以申请法院调取你的信用卡账单记录。
第三步是主动和银行协商还款方案。虽然银行已经起诉到了法院，但在法院判决之前，你仍然可以和银行协商。主动联系银行的法务部门，说明你的实际困难情况，提出一个切实可行的还款计划。很多银行为了尽快收回欠款，愿意接受分期还款的方案。如果你的还款方案合理，银行同意后可以向法院申请撤诉。
第四步，如果确实没有能力一次性还清，可以向法院如实申报你的财产状况和收入情况。法院会根据你的实际情况，判决一个合理的还款方式和期限。通常情况下，法院会支持分期还款的方式，让你在一定期限内逐步还清欠款。
还有一个很多人不知道的救济途径：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。也就是说，如果确实是经济困难，可以要求银行给你一个最长五年的分期还款方案。
重庆律师提醒，信用卡逾期后不要逃避银行的催收电话，不要换手机号码，否则可能会被认定为恶意逃避债务，从而增加刑事责任的风险。两江新区律师建议，如果确实还不上信用卡，要主动和银行沟通说明情况，制定合理的还款计划，同时尽快增加收入，避免债务继续扩大。
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